A Mastercard implementou IA que aumentará as taxas de detecção de fraude em 300%

A corporação financeira Mastercard, proprietária do sistema de pagamento de mesmo nome, lançou um modelo aprimorado de inteligência artificial generativa, Decision Intelligence Pro, de design próprio, que permitirá aos bancos monitorar melhor as transações suspeitas em sua rede em tempo real e determinar sejam eles legítimos ou não. Isto foi relatado pela CNBC com referência a uma entrevista exclusiva com um representante da Mastercard.

Fonte da imagem: Mastercard

Ajay Bhalla, presidente da unidade de negócios de segurança cibernética e inteligência da Mastercard, disse à CNBC que a nova solução é uma rede neural recorrente proprietária construída desde o início pelas equipes de segurança cibernética e fraude da Mastercard.

«Usamos modelos de transformadores, que essencialmente nos ajudam a obter o poder da IA ​​generativa”, disse Bhalla. “Foi tudo criado internamente, temos todo tipo de dados do ecossistema. Devido à natureza do nosso negócio, vemos todos os dados de transações que chegam até nós do ecossistema.”

Ele observou que, em alguns casos, a Mastercard depende de código aberto “sempre que necessário”, mas “a maior parte” da tecnologia é criada internamente.

O algoritmo proprietário da Mastercard é treinado em dados de aproximadamente 125 bilhões de transações que ocorrem anualmente na rede de pagamentos da empresa. Em vez de entrada de texto, ele usa o histórico comercial do titular do cartão como uma pista para determinar se o negócio envolvido na transação é um local para onde o cliente provavelmente irá.

O algoritmo então gera caminhos através da rede Mastercard para avaliar as opções. Uma pontuação mais alta na avaliação estará dentro do padrão de comportamento normal esperado do titular do cartão, e uma pontuação mais baixa estará fora desse padrão. Todo esse processo leva apenas 50 milissegundos.

De acordo com Bhalla, a nova tecnologia de IA permitirá às instituições financeiras aumentar as suas taxas de detecção de fraudes em uma média de 20%. No entanto, em alguns casos, o modelo levou a aumentos nas taxas de detecção de fraudes em até 300%, acrescentou. A Mastercard espera que o seu algoritmo também economize aos bancos até 20% no custo de avaliação de transações ilícitas.

No entanto, o verdadeiro potencial da nova tecnologia da Mastercard, acredita Bhalla, reside na sua capacidade de identificar padrões e tendências fraudulentas para prever tipos futuros de fraude que ainda não foram vistos no ecossistema de pagamentos.