O Banco Central Europeu deu luz verde ao projeto de emissão de “euros digitais”

A partir de hoje, o Banco Central Europeu (BCE) começou a implementar um projeto plurianual para organizar a emissão de uma versão digital da moeda euro – atualmente o principal meio de pagamento na UE. É possível que o equivalente eletrónico do dinheiro seja armazenado em carteiras eletrónicas no site do BCE.

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A introdução do euro digital faz parte de um plano dos bancos centrais europeus para atender à demanda por meios eletrônicos de pagamento e para conter o boom de moedas digitais “privadas”, de bitcoins a opções menos populares.

Como o dinheiro normal, a nova opção é uma obrigação de pagamento do BCE, apenas em formato digital. É possível que o sistema se pareça com uma conta bancária online ou uma carteira digital vinculada ao poder de computação do próprio Banco Central Europeu. Ao contrário de uma conta em bancos comerciais, esta opção é muito mais segura – mesmo em caso de crise, o Banco Central, ao contrário dos “concorrentes” comerciais, não vai ficar sem euros em nenhuma circunstância, embora o seu preço possa mudar.

No entanto, a nova tecnologia não pretende substituir os ativos dos bancos comerciais. Segundo o BCE, a nova moeda eletrônica é tão atrativa que no futuro poderá substituir completamente os bancos comerciais, nos quais a estrutura não está interessada. Em um futuro próximo, os usuários poderão limitar a quantidade de dinheiro digital a € 3.000 ou manter mais dinheiro digital, mas com baixas taxas de juros, relata a Reuters.

Uma das principais razões para a emissão de euros digitais é a redução do volume de negócios das moedas tradicionais, e o BCE não quer dar os pagamentos digitais totalmente ao setor privado. O banco central já expressou preocupação de que os pagamentos na zona do euro sejam feitos por meio de sistemas como Visa e MasterCard, sediados fora do bloco da UE. Além disso, a instituição financeira se preocupa com o uso de informações de transações por empresas privadas.

O trabalho sobre o euro digital acelerou depois que o Facebook anunciou planos de criar sua própria moeda eletrônica em 2019. Dado o tamanho da empresa, esta é uma séria ameaça aos “negócios” dos bancos centrais.

A abertura de contas no BCE será delegada a bancos e algumas outras instituições financeiras, que fornecerão carteiras digitais aos utilizadores em seu nome.

Ao mesmo tempo, os euros digitais não são análogos ao dinheiro clássico – os pagamentos serão anónimos até 100 euros; noutros casos, a contabilidade será efectuada para combater o branqueamento de capitais, a evasão fiscal e outras actividades ilegais.

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Ainda faltam vários anos para o aparecimento dos euros digitais em circulação. O BCE pretende trabalhar no “design” da própria moeda durante dois anos, após o que será necessária a aprovação do Conselho de Governadores. Se for recebido, a implementação exigirá mais três anos de trabalho, incluindo mudanças na legislação em todos os países da UE.

Espera-se que os ativos digitais complementem, mas não eliminem completamente, o papel-moeda. Em 2016, os pagamentos em dinheiro representaram 79% de todos os pagamentos em PDV na zona do euro, embora muita coisa possa ter mudado desde então. Os críticos da nova moeda europeia temem que, com o tempo, o dinheiro digital possa substituir completamente o papel-moeda, após o que o controle total de custos, a introdução de taxas de juros negativas sobre quaisquer depósitos e comissões por quaisquer transações não sejam descartados.

Uma vez que mesmo três mil euros é um montante elevado para os utilizadores de alguns países da “zona euro”, é possível que apenas os residentes locais tenham acesso à moeda digital, caso contrário, as pessoas dos países vizinhos aceitarão todos os depósitos dos bancos locais. É possível que, gradualmente, com o advento das moedas digitais dos bancos centrais de outros países, os pagamentos de e para a zona do euro se tornem mais baratos e seguros.