Mastercard lançou um sistema de IA para detectar fraudadores e bloquear pagamentos a seu favor

A Mastercard, proprietária do sistema de pagamentos de mesmo nome, desenvolveu uma solução de risco de fraude ao consumidor baseada em inteligência artificial que permite aos bancos detectar fraudes com mais eficiência em tempo real e impedir que seus clientes enviem dinheiro para invasores que fingem ser um legítimo beneficiário, como um membro da família, amigo ou varejista.

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A Mastercard disse à Bloomberg News que nove dos maiores bancos do Reino Unido, incluindo Lloyds Banking Group, Natwest Group e Bank of Scotland, já usam seu sistema de detecção de fraude.

A fraude de pagamento push autorizado (APP), em que um invasor se faz passar por outro para extorquir fundos, representa cerca de 40% de todas as perdas por fraude bancária no Reino Unido e, de acordo com a previsão da ACI Worldwide e GlobalData, até 2026 apenas nos EUA e no Reino Unido, as perdas com isso chegarão a US $ 5,25 bilhões.

Para treinar a solução Consumer Fraud Risk, usamos um conjunto de dados da colaboração de cinco anos da Mastercard com bancos do Reino Unido para detectar contas fraudulentas de “mulas de dinheiro” que foram bloqueadas.

Uma solução Mastercard baseada em IA que usa esses dados, combinada com a análise de outros detalhes, como números de contas, valores de pagamento, histórico do pagador e do beneficiário e links do beneficiário para contas relacionadas a fraudes, permite que os bancos respondam a incidentes em tempo real. bloquear pagamentos antes que os fundos sejam enviados ao golpista.

O sistema Consumer Fraud Risk atribui uma pontuação de risco de 0 a 999 para qualquer tentativa de transferência bancária em meio segundo, semelhante ao sistema já utilizado para detectar pagamentos fraudulentos com cartão de crédito. O banco pode combinar essa avaliação de risco com sua própria análise para determinar o risco da transação e, se necessário, bloqueá-la antes que o dinheiro saia da conta da vítima.

De acordo com Paul Davis, chefe de fraude do TSB Banking Group Plc, o sistema é particularmente bom para detectar fraudes em compras, quando criminosos se passando por comerciantes enganam as pessoas para que paguem por bens ou serviços inexistentes, o que representa cerca de metade de todos os pagamentos por push autorizados. casos de fraude.

A TSB, que usa o sistema de inteligência artificial da Mastercard, estima que o risco de fraude do consumidor pode economizar cerca de £ 100 milhões por ano para os bancos do Reino Unido em todo o país.