Categorias: Economia

Opções de financiamento pelo programa Minha Casa Minha Vida: Quais bancos participam?

Você deseja financiar um imóvel, mas não sabe por onde começar?

Pois bem, aqui vamos dar algumas dicas sobre o financiamento pelo programa mais popular dos últimos anos no Brasil e vamos indicar em quais bancos você pode escolher para fazer isso.

Vamos conversar sobre o programa Minha Casa, Minha Vida.

Trata-se de um programa de iniciativa do Governo Federal iniciado em 2009 cujo foco principal é possibilitar ao brasileiro o acesso a casa própria.

Como o programa Minha Casa, Minha Vida funciona?

O programa oferece subsídio para que o cidadão de baixa e média classe possa adquirir sua casa própria.

O auxílio do governo, em certos casos, pode chegar até mais da metade do valor do imóvel, o que torna uma opção extremamente atrativa para quem deseja sair do aluguel.

A forma de determinar o valor dos subsídios que serão fornecidos pelo Governo ocorre através da classificação de faixas de renda.

O que são as faixas de renda?

A faixa de renda é a forma determinada para fazer um filtro entre todos aqueles que desejam o financiamento. Ela funciona como uma forma de classificar quem necessita de mais ou menos auxílio do Governo.

Quanto menor a renda, maior é o auxílio que o cidadão receberá.

As faixas são divididas da seguinte forma:

  • FAIXA 1: para famílias que possuem renda mensal de até R$ 1.800,00:
  • FAIXA 1,5: para famílias que possuem renda mensal até R 600,00:
  • FAIXA 2: para famílias que possuem renda mensal até R$ 4.000,00:
  • FAIXA 3: para famílias que possuem renda mensal até R$ 7.000,00:

Em muitos casos o cidadão consegue obter um ótimo desconto para a aquisição da casa própria.

Para aqueles possuem uma renda maior, ainda sim, recebem o subsídio (de forma proporcional), o que facilita, e muito, a aquisição do imóvel.

Quais os requisitos para adquirir um imóvel pelo Minha Casa Minha Vida?

Antes de identificarmos quais as agências financeiras poderão realizar o financiamento do seu imóvel, primeiro é importante conhecermos mais sobre o programa. Afinal, como escolher um banco ideal sem saber qual é o financiamento correto?

Ao conhecer o programa é possível que você verifique se está encaixado no perfil do financiamento e, aí sim, passamos para análise de qual banco te atenderá melhor.

Muitas dúvidas aparecem quando o assunto é a aquisição de um imóvel através do financiamento.

Na verdade, como é um procedimento burocrático, muitas pessoas desistem da ideia de adquirir um imóvel financiado por entenderem que não vão preencher os requisitos.

Apesar de burocrático, o procedimento pode ser feito pela maioria das pessoas. O que ocorre, muitas vezes, é a falta de informação que impede a população de buscar os seus direitos. Vamos dar uma olhada nos requisitos para quem deseja se enquadrar no programa MCMV;

  • Renda;

Como citamos antes, um requisito essencial para se enquadrar no programa Minha Casa Minha Vida é se enquadrar dentro da renda determinada. Seja na faixa 1, 1,5, 2 ou 3.

Para apuração da renda é calculada o valor de rendimento de todos os integrantes da família. Contando Cônjuge, descendentes etc.

  • Primeiro Imóvel;

O imóvel financiado deverá ser o primeiro, não podendo, o comprador ser proprietário, cessionário, promitente ou comprador de outro imóvel.

  • Primeiro Benefício habitacional;

Para ser beneficiário do programa Minha Casa Minha Vida é essencial que esse seja o primeiro benefício habitacional que você esteja recebendo.

Isso quer dizer que se você já tiver recebido, alguma vez, benefício de natureza habitacional seja do município, Estado, da União, do FAR (Fundo de Arrendamento Residencial), do FDS (Fundo de Desenvolvimento Social), ou de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS, provavelmente você terá algum impedimento para se enquadrar no programa do Minha Casa Minha Vida.

Se você avaliou esses pontos e entendeu que preenche todos os requisitos provavelmente sua compra será aprovada!

Mas, enfim, qual banco devo procurar quando faço o financiamento de um imóvel?

Ao Realizar a compra de um imóvel, nos deparamos com aquela dúvida sem fim sobre qual agência bancária será a melhor opção para processar o financiamento.

Existem opções de bancos para quem adere ao Minha Casa Minha Vida?

Existe diferença entre os bancos para o financiamento?

A resposta para todas essas perguntas é SIM!

Como o MCMV é uma iniciativa do Governo Federal, as transações relativas ao financiamento deste programa deverão ser realizadas através dos bancos públicos.

O que isso quer dizer?

Isso significa que o financiamento poderá ser realizado pela Caixa Econômica Federal ou então pelo Banco do Brasil. No geral, as práticas adotadas por ambos os bancos possuem muita similaridade, contudo, olhando ponto a ponto, você poderá decidir melhor se existe alguma diferença entre os dois que te favorece mais e assim escolher da forma mais segura o banco que vai realizar o seu financiamento.

Banco do Brasil

Apesar de menos comum, os financiamentos realizados pelo Minha Casa Minha Vida podem ser realizados através do Banco do Brasil.

O valor máximo do imóvel permitido para financiamentos pelo programa MCMV no Banco do Brasil é de R$ 300.000,00 (trezentos mil reais) e pode ser um imóvel novo, ou na planta.

Nomeamos para você algumas vantagens que o Banco do Brasil oferece para os clientes que decidem optar pelo financiamento através dele:

  • Financiamento em até 360 meses.
  • Taxa de juros a partir de 5,5% ao ano, passível de redução de 0,5% para trabalhadores que possuem conta no FGTS há pelo menos três anos.
  • Possibilidade de inclusão dos valores de despesas cartorárias e ITBI no financiamento.

Além de tudo isso é oferecido para as famílias que possuam renda de até R$ 4.000,00, subsídio que pode chegar a R$ 47.500,00, dependendo da renda do e da região onde o imóvel está localizado.

Caixa Econômica Federal

A CEF é o banco mais convencional quando falamos de financiamento habitacional. Para esta opção também temos algumas vantagens que são destacadas, inclusive, já pela faixa de renda do beneficiário:

  • FAIXA 1: para famílias que possuem renda mensal de até R$ 1.800,00:

É oferecido nessa faixa o financiamento o imóvel em até 120 meses, com prestações mensais que variam de R$ 80,00 a R$ 270,00, conforme a renda bruta familiar.

  • FAIXA 1,5: para famílias que possuem renda mensal até R 600,00:

Dentre as vantagens dessa faixa está a taxa de juros de apenas 5% ao ano e até 30 anos para pagar. Além disso é oferecido subsídio de até 47,5 mil reais.

  • FAIXA 2: para famílias que possuem renda mensal até R$ 4.000,00:

Para aquele que possui um salário mais favorável mas, mesmo assim, deseja receber o benefício. Os subsídios concedidos podem totalizar até R$ 29.000,00.

  • FAIXA 3: para famílias que possuem renda mensal até R$ 9.000,00:

Também existem facilidades nas taxas de juros ofertadas segundo o programa Minha Casa Minha Vida quando comparado com o mercado atual.

Comparando os dois bancos, as diferenças são pequenas, mas decisivas para quem está avaliando em qual banco realizar o seu financiamento.

Conseguiu se decidir?

Hoje possuímos muitas opções e vantagens para quem deseja financiar um imóvel. O que antes, para muitos, era apenas um sonho distante, hoje é uma realidade!

Para o financiamento do seu primeiro imóvel você terá duas boas opções para fechar o contrato.

Esperamos que este artigo tenha te auxiliado a tomar essa decisão e te desejamos boa sorte!

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